Ce este de factoring

Ce este factoringul?

Vom continua sa se uite la diferitele tipuri de servicii bancare și de a analiza ceea ce este de factoring. Până în prezent, serviciile de factoring din România, Ucraina și alte țări din fosta Uniune Sovietică nu au primit o astfel de distribuție largă, atât în ​​străinătate, cu toate acestea, ele sunt, ele au o anumită cerere și ofertă. După ce am citit acest articol, veți afla ce este de factoring furnizorii de servicii de factoring, care formează (e) de factoring, există, care sunt principalele diferențe față de creditul de factoring, etc. Sper că va fi interesant și informativ.

Ce este factoringul?

Factoringul - un transfer de drepturi la creanțe către un terț, o formă de credit de mărfuri. Servicii de factoring cel mai frecvent utilizate de către întreprinderile comerciale, care în mod constant nevoie de capital de lucru, iar ei nu pot aștepta o lungă perioadă de timp până când debitorul le va plăti. In termeni simpli, factoring - este de a cumpăra datorii.

Factoringul termen împrumutat din limba engleză (factoring), și este tradus ca „mediere“ (factor - agent de vânzări intermediar). Servicii de factoring vom da de multe ori bănci mari, dar uneori companii de factoring specializate - factori.

Strămoșul de factoring cred că Statele Unite ale Americii, unde a apărut la sfârșitul secolului al 19-lea. În România, CSI și primele tipuri de factoring au început să apară numai după 100 de ani - la sfârșitul secolului al 20-lea.

Condiții de factoring.

De obicei, serviciile de factoring sunt furnizate atunci când scadența creanței nu depășește șase luni, în timp ce mai mici perioada - mai puțin valoarea comisionului perceput pentru acest serviciu.

Suma de comision pentru servicii de factoring în țările dezvoltate este de o sută, în timp ce în România și CSI este încă foarte mare, poate ajunge până la 15-25% din datoria. Cu toate acestea, în unele situații, furnizorii sunt dispuși să plătească o astfel de comisie uriașă, pentru că pentru ei este mai profitabil decât să aștepte pentru calcul, de exemplu, de câteva luni.

Băncile și companiile de factoring furnizează servicii de factoring, desigur, nu toate într-un rând. Ei analizează solvabilitatea cumpărătorului, și impulsul, într-un ideal - și furnizorul și cumpărătorul se comunică în aceeași bancă, care va fi o tranzacție de factoring.

Părțile de factoring.

În orice tranzacție de factoring implică trei părți:

1. Furnizor (creditor) - compania care pune în aplicare un produs sau un serviciu cu plată amânată, acordarea de credite marfă.
2. Cumpărător (debitor) - o companie care cumpără bunuri sau servicii de la un furnizor pe credit.
3. Factor - o bancă sau societate financiară care furnizează servicii de factoring.

EXEMPLUL factoring.

Luați în considerare modul în care tranzacția de factoring, de exemplu.

Să presupunem că un producător sau comerciant cu ridicata vinde unele cumpărător lot cu plata amânată sau plata parte (pentru o plată anticipată parțială). Pe lângă furnizor se referă la factorul și se încheie cu el un contract de factoring (contract de cesiune a unei creanțe monetare). Factorul plătește imediat vânzătorul suma pe care el trebuie să cumpărător, iar furnizorul plătește pentru aceasta el un comision. Apoi, cumpărătorul se calculează pe tranzacție nu mai este un furnizor și un factor.

Tipuri de factoring.

Luați în considerare cele mai frecvente tipuri sau forme de factoring, care diferă unul de altul, în primul rând, gradul de risc, care sunt părți la tranzacție.

factoring Recurgerea - factoring de vedere, ceea ce înseamnă că în cazul în care debitorul nu achita compania de factoring, calculul va trebui să facă creditor.

Factoring fără recurs - o formă de factoring, în care factorul își asumă toate riscurile: în cazul în care debitorul nu reușește să se răfuiască cu el - și pierde doar suma plătită pentru creditor.

Deschidere de factoring - un fel de factoring, în care debitorul este notificat că datoria este atribuit.

factoring inchis - vizualizare factoring, care nu implică notificarea debitorului cu privire la atribuirea datoriei (banca redirecționează automat viitoare de decontare a tranzacției în favoarea lor).

Real factoring - o forma de factoring în care atribuie datorii deja existente într-adevăr.

factoring consensual - o forma de factoring, în care pre-assign nu este încă apărut, datoria viitoare (de exemplu, vânzătorul dorește acest lucru „speculative“).

factoring intern - un fel de factoring, în care debitorul și creditorul sunt situate în aceeași țară.

factoring extern sau internațional - un fel de factoring, în care cumpărătorul și furnizorul sunt locuitorii din diferite țări.

Diferențele față de creditul de factoring.

Să luăm în considerare diferențele principale din creditul de factoring.

1. Timpul. Servicii de factoring sunt furnizate, de obicei într-o perioadă foarte scurtă de timp (de exemplu, câteva zile), în astfel de termeni de împrumuturi nici măcar nu ia în considerare. factoring pe termen lung (un an sau mai mult) este, în general imposibilă.
2. Software-ul. Credite acordate companiilor din cele mai multe cazuri eliberarea pe cauțiune, iar serviciile de factoring sunt furnizate fără garanții.
3. Obiective. împrumuturi de afaceri sunt, de obicei emise pentru anumite scopuri de investiții, în timp ce factoring servicii - este întotdeauna pentru finanțarea operațiunilor curente. În acest sens, factoring este mai similar cu un descoperit de cont.
4. Suma. În timp ce creditarea debitorul primește suma totală a creditului, și factoring - o parte din ea, plasa de comision. De asemenea, se întâmplă adesea că factorul plătește creditorului suma datoriei treptat, părți, iar unele proporție convenită - numai după ce debitorul îl va plăti.
5. Documente. servicii de factoring necesită un set mult mai mic de documente decât servicii de creditare. Pentru clienții de încredere - este doar un contract de furnizare, factura, factura pentru mărfurile.
6. Părțile la tranzacție. La primirea creditului rambursat de aceeași parte pe care a luat-o. Un factoring - o terță parte.

Avantajele și dezavantajele de factoring.

Deci, în concluzie, ia în considerare avantajele și dezavantajele de factoring. Avantajul principal este capacitatea de a obține imediat banii pentru produsele livrate, în timp ce se vinde sub rata (care doresc să cumpere pe credit este întotdeauna mai mare). Acest lucru crește foarte mult cifra de afaceri de capital, care permite companiei să crească mai repede, creșterea cifrei de afaceri comerciale și de a face mai mult profit. Prin utilizarea furnizor de servicii de factoring poate planifica cu exactitate fluxul de numerar, și să nu depindă de problemele financiare ale cumpărătorului.

Factoring Servicii de furnizor pentru a elimina o serie de riscuri: riscul valutar (în cazul de factoring internațional) risc de credit (riscul ca cumpărătorul să nu plătească, în cazul în care este de factoring fără recurs), riscul de lichiditate, etc.

Cu toate acestea, factoring are un dezavantaj foarte important - este prețul său, care, din păcate, în condițiile noastre este destul de mare. Prin urmare, furnizorul are dreptul de a alege de a utiliza serviciile de factoring și să plătească pentru el prețul, sau nu utilizați, dar încetini fluxul de numerar.

Avantajele și dezavantajele de factoring este necesar să se calculeze în fiecare caz, pentru fiecare tranzacție specifică și să ia o decizie: de a utiliza serviciul sau nu.

Am încercat să explic în termeni simpli, ceea ce este de factoring, care specie este și mai interesant. Acum ați umplut stocul de înțelegere a culturii financiare a unui alt serviciu bancar.

Hai geniu financiar. educe, să învețe cum să utilizeze în mod eficient și de a spori finanțele personale. Până când ne vom întâlni din nou!