Ce este factoringul în cuvinte simple, primele 10 bănci, tipuri, schema de contract

Bine ai venit! Astăzi, să vorbim despre ceea ce este de factoring. Furnizorii de bunuri (și, uneori, servicii) sunt de multe ori se confruntă cu o alegere - pentru a lucra la o plată în avans sau pentru a oferi o amânări la plată? În prima situație, puteți pierde o parte din clienți în al doilea caz - mijloacele pentru finanțarea operațiunilor în curs de desfășurare. Salvați la fața locului dulce va ajuta de factoring. Pe aceasta vom discuta în acest articol!

Conceptul de factoring

Ce este factoringul?

Factoring - este conturi cerințele de finanțare de încasat.

In termeni simpli, factoring poate fi explicată ca o formă de credit de mărfuri. în cazul în care drepturile la datoria debitorului sunt transferate către o terță parte (în acest caz - factor). Astfel, furnizorul de bunuri sau servicii este plătit de factorul mai rapid decât cele prevăzute în contractul de furnizare cu cumpărătorul.

Termenul a venit la noi din limba engleză, în cazul în care „factoring» (factoring) în această situație este tradus ca «mediere».

Acționează ca un factor este modul specializat companie de factoring si departamentul de factoring al băncii (care este cel mai frecvent în România).

Esența de factoring se reflectă în funcțiile sale:

• finanțare furnizor, urgență o creștere a capitalului său de lucru;
• Funcția administrativă, cu alte cuvinte - colectarea creanțelor;
• Dacă este necesar - riscul de asigurare implicit.

• Descarcă acord de factoring, în scopul de a asigura îndeplinirea obligațiilor
• Descarcă acord de factoring cu fonduri de la cerințele existente
• Descarcă acord de factoring cu finanțarea creanțelor viitoare

schema de factoring

Factoringul presupune întotdeauna participarea a trei părți:

1. Factor (o companie de factoring sau oficiu bancar);
2. furnizor de bunuri (clientul, creditorul);
3. Cumpărător (debitor);

Cele mai frecvente schema de factoring poate fi descrisă în mai multe etape:

• Navele furnizorul de mărfuri, au fost de acord cu plata amânată cumpărător (de la o săptămână până la patru luni);
• Furnizor încheie un contract cu o companie de factoring, dă falsa ei;
• Factorul de finanțare cu condiția false, furnizorul primește plata. De obicei, factorul plătește imediat aproximativ 90% din suma totală, restul de 10% se plătește la primirea și inspectarea mărfurilor de către cumpărător. Desigur, compania de factoring ia un comision pentru contractul de servicii;
• Cumpărătorul plătește pentru factorul de mărfuri.

etapele de factoring

1. de lucru preliminar. Până la încheierea unui contract în curs de evaluare și de analiză a unui potențial client, capacitatea sa financiară. Furnizorul trebuie să furnizeze clientului informații despre condițiile de livrare, plata și să fie sigur despre cazurile de încălcare a contractului, dacă este cazul, au avut loc în trecut;
2. O mai sus. Asigurați-vă că contractul pentru furnizarea de servicii de factoring prescrise:

• Obiectul contractului;
• Drepturile și obligațiile participanților;
• Procedura de finanțare;
• Limita de credit;
• Procedura și condițiile pentru transferul de drepturi la creanțe factorilor de producție;
• Servicii de factorul preț, ordinea de calcul;
• În cazul în care este necesar de asigurare împotriva încălcarea obligațiilor de către debitor;
• Durata contractului, precum și alte condiții.

1. Controlul de tranzacții de factoring:

• Face toți participanții își îndeplinesc obligațiile (formulare de cerere pentru încălcări);
• Fie că activele implicate cerințele documentate ale societății de factoring;
• Nu ar trebui să schimbe evaluarea clientului (furnizor) sau de client (cumpărător).

Atunci când este factoring

Nevoia de factoring este strâns legată de creșterea comerțului mondial, ca mai multe și mai au început să apară intervale lungi după transport și înainte de plata acesteia.

Nevoia de factoring pot apărea și cazuri de forță majoră.

Principalele cazuri în care angajatorii au recurs la aceasta, poate fi descrisă după cum urmează:

1. În cazul în care o nevoie urgentă de a crește capitalul de lucru prin factoring si este mai ieftin decât prin împrumut pe termen scurt. Cea mai frecventă cauză a acestui fapt este relevant pentru întreprinderile mici, care, în România modernă este foarte puțin disponibile și profitabile credite;
2. Când aveți nevoie pentru a atrage clienții să-i ofere termene de plată convenabile;
3. Pentru a lucra cu noi clienti, instabile în plată;
4. În cazul în care oferta de întreprinderi mijlocii la giganți corporative, deoarece acesta din urmă deseori prin scheme inflexibile cu aceleași condiții de plată.

Servicii de factoring nu sunt disponibile:

1. Companiile cu un număr mare de cumpărători din datoriile curente;
2. Producătorii de bunuri specializate;
3. Firmele facturat imediat, dar după o anumită lucrare;
4. Companiile care operează cu subcontractori;
5. Furnizorii care lucrează în condițiile servicii post-vânzare.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că de factoring nu este posibilă:

1. Plățile între sucursale ale companiei;
2. obligații de plată persoanelor fizice;
3. organizațiile bugetare.

Factoring sau de credit?