Factoring-l în termeni simpli, operațiuni de factoring, scheme și companii

Vorbind de factoring, care este și modul în care să descrie în termeni simpli, vom obține ca rezultat următoarea definiție: un set de servicii financiare pentru plata amânat convenită de către producători la comercianți. Adică, furnizorul vinde bunuri către cumpărător, și nu necesită plata imediată pentru ea. operațiunile de factoring - sunt instrumente care permit companiei să obțină finanțare din creanțele băncii.

Economiștii cred că vorbim despre comerțul lung și deschiderea de factoring atribuite de către istorici în zilele din antichitate.

Vom proceda la descrierea factoringului, bazat pe perceptiile expert a ceea ce este.

Mecanismul de finanțare factoring

Curios schema unui astfel de mecanism financiar. Într-adevăr, multe companii sunt calculate cu ajutorul omologilor lor. Aici se practică nici un drept de retenție, și diferite limite sunt stabilite.

schema de Factoring arata ca aceasta - firma furnizor de factoring acționează în așa fel încât bunurile și serviciile furnizate cumpărătorului pe credit, iar între timp confirma documentele de livrare (note de livrare, facturi) sunt trimise la banca.
Apoi, furnizorul primește de la banii băncii (până la 9/10 din cantitatea de alimentare).

Și când se termină perioada de grație, banca primește de la cumpărător are suma totală și transferă, mai puțin lui compania comision agent furnizor rămas.

În acest caz, factorul este banca în sine, și având în întregul volum al informațiilor solicitate, precum și propria metodologie de evaluare a solvabilității contrapartidelor.

În cazul în care compania va coopera cu numărul maxim de debitori, în special prin asigurarea acestora cu întârzieri la plată, toate volumele produse vor fi puse în aplicare rapid și corect.

Serviciul de factoring sa stabilit ca un sistem de succes, și permite întreprinderilor să combine în mod optim perspectivele lor financiare aliniate pe gestionarea eficientă a fluxurilor de numerar, cu o dezvoltare globală a producției.

tipuri de factoring

În funcție de potențialul clientela, există aceste tipuri de factoring:

deschis sau private (închise);

interne sau internaționale;

cu recurs și fără ea.

cu recurs

vedere de factoring Recurgerea dintre cele mai relevante și este mai popular decât alte tipuri. Profitabilitatea factoring cu recurs pentru clienți este evident, astfel cum este asigurarea de bază în cazul în care debitorul (clientul cumpărător) pentru un motiv oarecare refuză să plătească sau întârzierea-l dincolo de timp - atunci clientul returnează banii companiei.

Principalul avantaj și semnificativ de factoring cu recurs - aceasta este o creștere bună a vânzărilor, deoarece, conform acestor scheme cu el sunt de acord să lucreze orice organizație bancară, astfel încât chiar și cu o garanție. Banii vin imediat la contul și sunt deja de lucru pe profiturile care pot recunoașterea termină numai debitorului insolvent.

fără a recurge

Factoring fără recurs așa cum se înțelege de către experți, riscul de neplată a datoriilor presupune organizarea de factoring. riscul de neplată imediat pus în costul serviciului, astfel încât factoring fără recurs costa vânzătorul mai regresiv. Factorul efectuează o analiză minuțioasă și determină solvabilitatea debitorului. Ca urmare, clientul este garantată plata integrală.

Garanție pentru cumpărători

Un mod convenabil de a furniza servicii de „garantare pentru clienți.“

În plus, vă permite să:

lucra cu cumpărătorii în condiții de creditare;

ofere termene de plată preferențiale către clienți;

începe să lucreze cu noi cumpărători (prin verificarea solvabilității potențialilor cumpărători, precum și capacitatea lor de a vinde volumul de mărfuri);

extinderea în regiuni noi (garanta pentru clienții noi în noi piețe și teritorii).

Relațiile de acest gen sunt factori de risc mai mici, cât și pentru serviciile Comisiei, desigur, semnificativ mai mici decât acestea sunt disponibile.

Cum schema de garantare:

Livrarea produselor.

Transmiterea de informații privind livrările către cumpărători aprobate.

Eliberarea de garanție pentru cumpărătorii de 90% din valoarea ofertei.

În cazul în care cumpărătorul nu își îndeplinește obligația de a plăti pentru livrare, trebuie să transfere documentele originale, care confirmă validitatea creanțelor pecuniare împotriva cumpărătorului.
Plata în cadrul garanției se face în termen de 4 luni.

cumpărare

O altă varietate interesantă este numit achiziții de servicii de factoring (invers).
Uneori folosim termenul „factoring cumpărător“, deoarece exprimă cu exactitate esența ei. Factorul K vine cumpărătorul (debitorul) este interesat în obținerea mărfurilor cu o întârziere.






El a recurs la achiziționarea de specii, dacă interesat în tranzacție, precum și mijloacele necesare pentru moment nu are, în același furnizor, fără plata în avans nu vrea să coopereze.

Internațională

factoring international - poate singurul instrument financiar real, permițând plata amânată pentru tranzacții internaționale. Furnizor și cumpărător aici - locuitorii din diferite state. Dar aici nu sunt reguli comerciale convenționale.

Se crede că prima companie de factoring are originea în Anglia încă din secolul al XIV-lea, când a început să se dezvolte fabricarea de textile.

Factorii internaționali sunt implicați pentru deservirea tranzacțiilor de comerț exterior, care sunt caracterizate prin:

acțiune de lungă durată și, uneori, nedeterminată;

regularitatea aprovizionării;

tendința de a crește cifra de afaceri.

Deschideți și închideți

Diferitele gradații de factoring tranzacții „pentru trei“ ar trebui să acorde o atenție la punctele de vedere interioare și exterioare ale piscinei de servicii financiare.

Când deschideți opțiune, în special de popular în străinătate, debitorul, fiind notificat în mod oficial, în scris, a factorului de disponibilitate, transferă fondurile în contul său. Mai mult decât atât, uneori, un factor care nu sunt incluse în tranzacție tripartită fără acordul debitorului. Un factoring închis - această operațiune se efectuează numai între creditor (vânzătorul) și banca (sau alt factor). Un cumpărător de servicii (bunuri) de acest lucru și nu știe.

Diferența dintre obținerea unui acord de factoring cu banca si compania de factoring

Înainte de mulți antreprenori, pentru care serviciile de intermediere financiare devin dintr-o dată de o importanță vitală, există o alegere la care ne întoarcem - la bancă sau de către o companie specializată. Astăzi, această piață este destul de succes ambele tipuri de jucători, dar diferența în furnizarea de servicii de factoring este încă acolo.

Pentru a începe cu o privire mai atentă la întrebarea - ceea ce este de factoring in banca? Mulți utilizatori au raportat că băncile sunt inerente într-o astfel de calitate importantă ca și fiabilitate, a pus, de asemenea, accentul pe universalitatea serviciilor.

La urma urmei, pentru furnizarea de servicii financiare necesare pentru afaceri și altele, ca băncile fără restricții în acest sens, este încă o opțiune mai bună. completarea logică a serviciilor de factoring - aceasta este ceea ce băncile oferă servicii de decontare.

Dar la companiile de factoring au alte avantaje, dintre care primul este eficienta, care prevede procese speciale de afaceri. Dar, în cursul băncii de punere în aplicare a operațiunilor este redusă ca urmare a utilizării de angajați în domeniul administrativ cu alte zone ale aceleiași bănci.

Într-un termen tipic de împrumut a contractului este limitată, iar în cazul în care împrumutul afacere bessrochen.

Concluzia este clară: companiile specializate se îmbunătățesc constant în tehnologiile sale stabilite, dar băncile sunt mai conservatoare, ceea ce reduce calitatea serviciilor de factoring, precum și volumul prea. Alături de companiile menționate sunt mai flexibile receptivitate la client.

Specialiștii noștri au o cunoaștere excelentă a caracteristicilor produsului și permite să se ia în considerare nevoile clienților și adapta produsul special pentru ei.

Băncile mici de personal și este strict reglementată de parametrii produselor nu permit să se apropie fiecare client în mod individual.

Condiții de înscriere

Acordul de factoring, sau poate mai clar fi descris ca un acord privind transferul drepturilor la datoria, acest lucru în termeni simpli, documentul juridic principal care asigură legătura între intermediar și furnizor (și, eventual, beneficiarul).

Legea pentru documentul prevăzut un număr de nuanțe, care sunt ușor de înțeles la nivel de experți, dar cele mai importante sunt factoring ceea ce privește cerințele de finanțare și de numerar, să cedeze, în scopul de a obține finanțare.

Contract de factoring Descărcare (probă) completat în mod obișnuit.

Elementele din afara esențiale pentru a fi uitat:

condițiile în care se asigură finanțare și în ce ordine se desfășoară;

o descriere a procedurii de atribuire privind datoriile;

costul tranzacției și procedura de transfer de fonduri de decontare.

exemplu de calcul

Iată un exemplu de calcul de factoring.

furnizor cu ridicata al 20-a zi a lunii a semnat un acord de aprovizionare cu cumpărătorul bunurilor în valoare de 500 000 de ruble, cu o scadență de până la 30 din aceeași lună.

furnizori en-gros nevoie urgent de bani, așa că intră într-un contract de 25 SPF, dându-i dreptul la o cerere monetară către cumpărător.

Factorul de 26 numărul de furnizori en-gros plătește 7/10 din suma necesară - 350 000 ruble (acest lucru poate fi descris ca de factoring de credit).

30 Printre factorii pune o cerere de plată către cumpărător.

În România, în cazul în care principalii factori în aceste operațiuni sunt instituțiile bancare, circulația factoring de volum greu scade jumătate la sută scurt din produsul intern brut, în timp ce în Occident, uneori, poate ajunge la 1/5 din PIB.

31 numărul de cumpărători listeaza Factor de 500 000 de ruble.

Factorul dintre ele rămâne cu comisia, iar restul transmite furnizori en-gros.

Dacă, de exemplu, vorbim despre comisionul de 3%, este de 15 000 de ruble. Adică, furnizor en-gros primește de la ultimul factor de transfer în valoare de 135.000 de ruble, și a lua toate furnizor en-gros va fi egală cu suma de 485 000 de ruble.

Dupa ce a pierdut la Comisia de 3% din suma, folosind procesul de factoring prin efectuarea de cabluri simplu în contabilitate său, furnizor en-gros, la momentul potrivit, el a primit 70% din suma totală.

Acest calcul de factoring este un exemplu foarte simplu, dând mărturie despre simplitatea schemei relațiilor dintre câtul furnizor-client.

Factoringul și de pierdere diferit de atribuire

Foarte adesea, factoring, forfetare considerate mecanisme similare, dar diferențele dintre ele sunt substanțiale. Diferența dintre tranzacțiile financiare este, în special, comportamentul lor.

Forfetarea, că este important - este, să-l pună în termeni simpli, este o operațiune foarte lung, care poate dura mai mulți ani, în timp ce de factoring are un maxim de șase luni. Forfeiter de plată întreaga sumă la o dată, gata să riște totul (chiar și interferențe politice), și factorul, nu dau mai mult de 90%, deplasări responsabilitatea clientului de a, în cazul în care cel puțin o parte din banii înapoi.

Forfetarea activele pot fi bine vândute către terțe părți și factoring - nr.

Obiectivul general al finanțării suplimentare nu neagă diferențele semnificative dintre factoring și de cesionare. Prima operațiune este voluntară, și atribuire poate fi definită prin lege.

Cesiunea nu are restricții privind natura proprietății, și de factoring implică transferul de bani este de primit.

Pro și contra de factoring

Întotdeauna puteți rezolva problemele financiare în condiții de siguranță, fără a dăuna, fără a modifica rata actuală de producție, folosind un mod eficient și modern - finanțare prin factor. Cu toate acestea, la fel ca în orice tranzacții și contracte în factoring are plusuri și minusuri. Avantajul principal este crearea condițiilor favorabile pentru datoria a fost rambursată.

Au recurs la societățile de factoring pot ieși din criza financiară. Contra factoring - este un complex clauzelor contractuale, și-a riscat rata prea mare interes, puteți pierde profit la livrare. În plus, problema de documentare nu este ușor.

Unele părți pozitive și negative.