Cum să obțineți un credit ipotecar pas cu pas instrucțiunile pentru a obține credit
Ce este de creditare ipotecară
Oferă persoanele cu un credit țintă pe termen lung pentru achiziționarea de apartamente, case, apartamente, terenuri pentru dezvoltare rezidentiala cu transferul de proprietate ca garanție este numit un credit ipotecar. Adesea utilizate în sistemul de transmitere a proprietății achiziționate ca garanție, dar este posibil să se prevadă în acest scop, de alt debitor imobiliar. Proprietatea garanție impusă grevare în drepturi Rosreestra bunurilor imobile. Pentru a obține un credit ipotecar pentru a cumpăra locuințe va necesita o taxă inițială de 20% din prețul său.
Cum funcționează
Cum să obțineți un credit ipotecar, este clar din schema procesului de creditare ipotecară:
- de bunuri imobiliare rezidențiale, debitorul merge la bancă;
- o cerere de credit este de a face un pachet de documente de bază și suplimentare;
- după aprobarea unei cereri de credit ipotecar Banca explorează obiectul garanției;
- garanție este transferată la evaluarea proprietăților imobiliare într-o agenție independentă;
- În urma analizării tuturor informațiilor banca face o decizie;
- completat și semnat un acord de împrumut;
- debitorului de a efectua o plată în jos;
- Acesta a făcut asigurare de gaj, durata creditului;
- banca transferă banii vânzătorului;
- pe cauțiune a impus împovărează.
Cerințe față de debitor pe ipotecare
Pentru beneficiarii cerințele ipotecare sunt mai puțin stricte. Acest lucru se datorează prezenței garanției lichide. În cazul în care debitorul nu plătește obligațiile, banca are capacitatea de a profita și de a vinde garanției. acestea necesită, de asemenea, prezența a cetățeniei ruse, limita de vârstă a debitorului de la 21 la 60 de ani. Preferate de înregistrare permanentă în regiunea instituției bancare. Informațiile privind veniturile debitorului ar trebui să confirme banca la rambursarea la timp a unui credit ipotecar. Motive suplimentare pentru emiterea de credit sunt cu o mașină, alte obiecte în proprietate.
Obținerea venitului oficial stabil
Pentru aprobarea și acordarea sumei creditului ipotecar a plăților ipotecare lunare nu ar trebui să depășească 40-45% din venitul total lunar al familiei debitorului. Din această cerință privind salariul minim. Creditată trebuie să prezinte un certificat de venit pe formularul 2-PIT sau sub formă de instituții financiare certificate de directorul, contabilul-șef și imprimarea întreprindere. Multe instituții bancare iau în considerare veniturile suplimentare primite din diverse surse.
foaie matricolă
Cerințe speciale pentru durata de serviciu a debitorului, bancherii nu arată. Acesta ar trebui să funcționeze timp de cel puțin 6 luni, în același loc. Durata experienței totale influențează decizia ca o confirmare a posibilității clientului de a primi venituri în viitor. În ultimii ani, companiile de asigurări au început să asigure împrumutat de posibilitatea de a pierde locul de muncă în perioada de îndeplinire a obligațiilor pe împrumut.
O istorie de credit bun
executarea la timp a obligațiilor de credit cu o întârziere de cel mult 5-10 zile, în același timp - nu mai mult de 3 ori pe an, va crea un istoric de credit pozitiv, imaginea unui debitor bun în viitor. O înțelegere clară a istoriei de credit bun în fiecare instituție financiară proprie. Dacă vi se refuză acest motiv, un contact la altul. Bine informații despre tine în conformitate cu Biroul istoriilor de credit va oferi cele mai bune condiții de împrumut, o decizie rapidă, un pachet mai mic de documente necesare. Cu o istorie de credit rău să se bazeze pe condiții bune de pe împrumut nu este în valoare de ea.
Lichiditatea garanției imobiliare
Cel mai înalt nivel de cerințe pentru organizațiile bancare au garanții imobiliare. Pentru a reduce riscurile, banca trebuie să fie sigur de o vânzare rapidă a garanției asupra prețului calculat. Prin urmare, băncile sunt reticente în a lua angajamentul de bunuri imobiliare tulburat, „Hrușciov,“ zone de locuit și la o distanță de 50 km de centrele regionale și raionale. Valoarea estimată a proprietății poate fi sub prețul pieței. Valoarea plății inițiale trebuie să acopere această diferență și să compenseze costurile băncii de a se retrage, după caz, debitorul și vânzarea obiectului garanției.
Cum de a aranja un credit ipotecar
Pentru creditele de locuințe trebuie să evalueze capacitatea lor de plată în jos, plățile lunare. Este necesar să se găsească o proprietate adecvată pentru abilitățile dumneavoastră, testați-l, să negocieze vânzarea. definit în continuare propunerile Băncii, care solicită, să colecteze documente. Pe site-urile web, instituțiile bancare, veți învăța cum să obțineți un credit ipotecar și trebuie să faci. Instituțiile financiare au proceduri diferite pentru evaluarea garanției, verificarea de solvabilitate, clearance-ul a acordului de împrumut. În cazul în care există beneficii, este necesar să se caute programe specializate.
Ce documente sunt necesare pentru a obține un credit ipotecar
Atunci când se face un credit ipotecar trebuie să prezinte următoarele documente (lista maximă):
- declarație, formularul de cerere al băncii;
- copie a pașaportului, numărul de identificare fiscală;
- copie a certificatului de asigurare de pensie;
- o copie a actului de identitate;
- o copie a documentului privind educația;
- copie a certificatului de căsătorie, un divorț, un contract de căsătorie;
- o copie a certificatelor de naștere ale copiilor;
- o copie a cărții de muncă;
- certificat care să confirme venitul debitorului;
- o copie a cumpărarea și vânzarea de bunuri a contractului preliminar.
Cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament - ghid pas cu pas
Pentru a înțelege cum să ia un apartament în ipotecare și situația dumneavoastră financiară este necesar să se evalueze în mod adecvat capacitățile lor financiare:
- decide care este suma de bani pentru o plată în jos;
- dimensiunea de plată în jos pentru a face un calcul al valorii maxime a apartamentului;
- calculată cu ajutorul unui calculator de împrumut oricare dintre plățile lunare către bănci;
- să ia în considerare costul de asigurare;
- să evalueze posibilitatea plăților lunare.
Apoi, puteți lua următoarele măsuri pas cu pas:
- caută obiectul achiziției;
- Banca alegere;
- depunerea unei cereri la banca, evaluarea obiectului;
- asigurarea obiectului garanției, de viață, de sănătate a debitorului, riscul de pierdere de locuri de muncă;
- acord de împrumut cu graficul de rambursare, notarială acesteia;
- Adăugarea de pre-plată;
- plata vânzătorului imobiliare, înregistrarea cumpărarea și vânzarea de tranzacții imobiliare;
- înregistrarea de stat a drepturilor la imobiliare, grevare Rosreestra.
Analiza și selecție de oferte de pe piata imobiliara
Alegerea de locuințe ar trebui să se bazeze pe propriile preferințe. Acesta ar trebui să țină cont de interesele actuale și viitoare ale soților și copiilor. În cazul în care ia decizia finală bazată pe cel mai mare preț posibil pentru un apartament:
- în prima etapă a căutării de locuințe asambla câteva opțiuni pe piața secundară;
- pentru a achiziționa bunuri imobiliare în clădiri noi, opțiuni ia în considerare, ia în considerare costul total al finisajului;
- parcelă de cumpărare de locuințe individuale (SGF) - opțiune bună pentru locuințe tramvai;
- Găsiți un expert în domeniul imobiliar pentru revizuire juridică;
- bine bifați opțiunea selectată, vă rugăm să rețineți că banca și societatea de asigurare nu sunt de natură atunci când o problemă după acordarea împrumuturilor de locuințe;
- încheierea contractului preliminar de vânzare cu vânzătorul.
Alegerea instituțiilor bancare și program de creditare ipotecară
Alegerea dreptul de ai banca si programul bancar se face pe baza criteriilor de eligibilitate pentru tine:
- cerințele băncii pentru debitori gaj;
- suma de plată în jos;
- mărimea ratei dobânzii;
- forma, cantitatea, metodele de plată lunare;
- posibilitate de maturitate parțială și totală timpurie;
- disponibilitatea stocurilor, stimulente, programe speciale de credit;
- taxe și cheltuieli suplimentare.
De exemplu, în cea mai mare instituție financiară românească Sberbank după un răspuns pozitiv la cererea, procesul de înregistrare a contractului de credit ipotecar durează până la 10 zile. Ipoteci emise cu o scadență de 30 de ani, cu o plată inițială de 20% la 10,5% pe an și o toleranță de până la 3 co-debitori sau garanți. Banca de Economii oferă ipotecare preferențiale pentru familiile tinere sub 9,5%. Rambursarea organism de interes și de împrumut se face în rate egale (anuități).
O cerere pentru un credit ipotecar
Aplicarea pentru furnizarea de fonduri ipotecare și evaluarea băncii propunerii dumneavoastră se efectuează în mai multe etape:
- a lucrat toate opțiunile de creditare care se aplică la banca selectată on-line sau în biroul său pentru revizuire prealabilă;
- după aprobarea cererii este depusă toate documentele;
- cecuri bancare capacității de câștig, de solvabilitate a debitorului, lipsa datoriilor la împrumuturi emise anterior, conduce propria examinare a obiectului achiziției, ofera companie de evaluare;
- cu actul unei evaluări independente, banca face o ofertă pentru toate capetele de acuzare ipotecare.
contract de împrumut
asigurare de locuință
Instituțiile bancare da credit, dar necesită garanții pentru a asigura. Această cerință vine de la faptul că depozitul este doar o garanție de rambursare a banilor creditului în caz de eșec al debitorului de a plăti ipoteca. În cazul în care pierderea parțială sau totală a proprietății de către debitor în cursul perioadei contractului de ipotecă, societatea de asigurare în cadrul asigurării va rambursa banca pentru fondurile de împrumut refuzate.
Ce ai nevoie pentru a obține un credit ipotecar la un program de reducere
Pentru familiile tinere
Soluția de rezolvare a problemelor demografice ale regiunilor produse programe preferențiale de sprijin de stat pentru achiziționarea de apartamente pentru familiile tinere. Ia un împrumut cu beneficii are dreptul la o familie tânără în picioare în coada de așteptare pentru locuințe. Aceste programe includ reduceri pentru o plată în jos, ratele favorabile ale dobânzii, rambursarea parțială a plăților pe împrumut de stat. Subvenții în cadrul programului „Familii tinere - locuințe la prețuri accesibile“ pentru familiile fără copii constituie 35%, iar la 40% pentru familiile cu copii. Contribuția inițială minimă pentru ei poate fi redus la 10-15%.
pentru militari
Pentru a putea obține un credit ipotecar pe un apartament militari a dezvoltat un sistem de credit ipotecar program de acumulare (INS). În conformitate cu normele sale în termen de trei ani de la data înregistrării se efectuează în calcul. Aceste fonduri pot fi cheltuite pentru prima plată pe ipotecare. După încheierea contractului de ipotecă și rambursarea acesteia este de la INS în cursul perioadei contractului pentru militari.
Cum să obțineți un credit ipotecar soldat român al forțelor armate, care sunt pe bază de contract și parametrii de bază ai programului de stat „Militar Ipoteca“:
- economisi bani cu sistemul de economii și credit ipotecar pentru o plată în jos;
- prima tranșă - 10% din valoarea apartamentului selectat;
- Rata ipotecare - 12,5%;
- suma maximă - 2,4 milioane de ruble.